Das eigene Haus zahlt sich aus!

Wenn wir beruflich Fuß gefasst, privat das Glück gefunden haben und die Familie wachsen soll...

... ist das gemeinsame Zuhause ein weiterer Baustein fürs persönliche Glück. Wie sich das eigene Haus finanziell schultern lässt, ist vor allem eine Frage der guten Planung.

In Zeiten historisch niedriger Finanzierungskosten hat der Hauskauf gegenüber der Langzeitmiete klar die Nase vorne. Das ist nicht nur heute gut, sondern auch in Zukunft als Altersvorsorge. Das Glück vom eigenen Haus ist also leistbar? Um diese Frage zu beantworten, müssen wir unsere Ziele festlegen, alle Fakten sammeln und dann eine klare Rechnung aufstellen.

Mieten oder kaufen?

Tatsache ist, dass in den vergangenen zehn Jahren nicht nur die Mieten laufend gestiegen sind, sondern auch die zu zahlenden Betriebskosten – und das um 36,2 Prozent. Bei Neubauobjekten, die privat vermietet werden, liegen die Aufwendungen deutlich darüber. Viel Geld, das in den Kauf eines Hauses für die Familie und damit in den Aufbau eigenen Vermögens fließen könnte. Langfristig gesehen bleiben nach Abzahlung des Kredits nur die Betriebskosten als Fixkosten übrig. Im Hinblick auf die Pension ein großes Plus und eine Form der Altersvorsorge, die Sicherheit schafft. Die monatliche Rückzahlungsrate lässt sich individuell vereinbaren, attraktive Förderungen der Länder verringern diesen Betrag. Wer sich gut versichert gegen Jobverlust oder andere Ausfallsgründe, ist auch für den Fall der Fälle vorbereitet.

RATE STATT MIETE

Um uns ein konkretes Bild über den möglichen Spielraum zu machen, sollten wir uns ansehen, wie viel wir monatlich an Miete und Betriebskosten bezahlen. In Städten wie Linz, Graz, Innsbruck oder Salzburg ist auf dem privaten Markt für gute Lagen mit Kosten von 10 bis sogar 18 Euro pro Quadratmeter zu rechnen. Macht für eine 70-Quadratmeter-Wohnung gleich mal zwischen 700 und 1.100 Euro, die eigentlich auch in die Rückzahlung eines Kredites gesteckt werden könnten. Ein Tipp: Mit einem Online-Rechner lässt sich auf Knopfdruck ermitteln, welche Kreditsumme sich mit einer monatlichen Rate in der Höhe der bisherigen Miete finan­zieren lässt. Bei 1.260 Euro monatlich 25 Jahre lang ist dies bei ­0,25 Prozent Kreditzinsen etwa ein Betrag von rund 360.000 Euro.

VERMÖGEN AUFBAUEN

Apropos Finanzierung: Durch das niedrige Zinsniveau sind derzeitig auch größere Darlehen einfacher leistbar. Mit etwa einem Eigenkapital von 20 Prozent der Gesamtfinanzierungssumme oder Sicherstellungen wie ein unbelastetes Grundstück spricht viel für den Kauf. Der Vorteil ist klar: Statt der monatlichen Miete fließt das Geld in die Abzahlung der Kreditrate, wir bauen also Vermögen auf. Und wir haben stets jenen Gestaltungsspielraum, wann etwas fertiggestellt werden sollte. So lässt sich etwa ein Carport, ein aufwendiges Beschattungssystem oder ein Pool auch später noch errichten. Wir behalten so immer jenen finanziellen Spielraum, den wir für andere Dinge im Leben benötigen.

Was kostet eine Mietwohnung für eine vierköpfige Familie?

Laut dem Branchenportal Immobilienscout zahlte man im November 2021 für eine 70 Quadratmeter große Wohnung in Salzburg 1.051 Euro an Bruttomiete (Miete plus Betriebskosten), in Tirol 1.098 Euro, in der Steiermark 800 Euro oder in Oberösterreich 777 Euro. **

Welche monatliche Belastung bringt ein Hauskauf für eine vierköpfige Familie?

Beispiel für ein Bauprojekt bei vorhandenem Grundstück: ***

  • Einfamilienhaus ca. 150 m2 mit Bodenplatte: 340.000 Euro
  • Aufschließung Grundstück (Minimum): 10.000 Euro
  • Küche und Bad 13.000 Euro
  • Reserve für Sonderausstattung und Extras 30.000 Euro
  • Kaufnebenkosten (1,5 %) 4.800 Euro
  • Projektkosten 397.800 Euro

Finanzierung

  • Angenommenes Eigenkapital 80.000 Euro
  • Nebenkosten Finanzierung (5 %) 14.174 Euro
  • Langfristiger Finanzierungsbedarf 334.000 Euro
  • Zumutbare Kreditrate 1.036 Euro/Monat

Benötigtes Haushaltseinkommen:

Gerechnet auf 20 Jahre Fixkosten-Finanzierung

3.500 Euro/Monat

Links zu Kreditrechnern:

www.infina.at/kreditrechner/mietenkaufen-rechner/

www.durchblicker.at/

mieten-oder-kaufen

www.optifin.at/mieten-oder-kaufen-rechner/

www.kreditdoktor.at/rechner/mieteeigentum/

** Quelle: Immobilienscout24, OTS-Aussendung 25.11.2021

*** Quelle: Berechnungsbeispiel Finanzberater Mag. Walter Posch; Hinweis: vereinfachte Darstellung. Alle Kosten hängen von individuellen Parametern ab und müssen einzeln kalkuliert werden.

Foto: © stock.adobe.com - Mladen

DurchschnittsMiete plus Betriebskosten für eine 70qm Wohnung ** November 2021: Tirol: € 1.098,–; Salzburg: € 1.051,–; Steiermark: € 800,–; Oberösterreich: € 777,–; (c) stock.adobe.com - Taras Livyy
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