Der Blick aufs Ganze zählt

Finanzierung, Förderung, Versicherung

Beim Kauf eines Eigenheims geht es nicht nur einfach um einen Kredit. Für eine Finanzierung, die langfristig passt, braucht es einen guten Überblick über Fördermöglichkeiten, künftige Ausgaben und einen Polsterfür Unvorhergesehenes. Johannes Kaser, Leiter des Kundencenters Traun der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, im Interview:

Welche Tipps haben Sie für jemanden, der vor der Finanzierung seines Hauses steht?

Es gibt ein paar grundsätzliche Fragen, die man sich stellen sollte: Beispielsweise, ob das Grundstück oder die Immobilie wirklich perfekt für meine Bedürfnisse passt. Entscheidend ist, sich ausreichend Zeit für eine gute Planung zu nehmen und die Baukosten realistisch zu berechnen. Für die Finanzierung gilt es zu überlegen, wie viel Eigenkapital zur Verfügung steht und welcher Risikotyp ich bin. In jedem Fall sollte man einen Puffer für Unvorhergesehenes einkalkulieren. Und noch etwas: Man lernt viel dazu, wenn man Freunde, die schon gebaut haben, nach ihren Erfahrungen fragt. Das hilft, Fehler zu vermeiden.

Welche Möglichkeiten haben wir bei der Finanzierung?

Man kann zwischen fixen und variablen Zinsen oder einer Mischvariante wählen. Wenn bei einer Familie Planbarkeit und die Absicherung gegen steigende Zinsen im Vordergrund stehen, ist ein Fixzinskredit sinnvoll. Will man stärker von aktuell niedrigen Zinsen profitieren, sind variable Kredite attraktiver. Auch vorzeitige Rückzahlungen sind bei einer variablen Variante einfacher. Wünschen die Kunden längere Laufzeiten oder eine kostenlose Zinsobergrenze, schlagen wir z. B. ein Darlehen der Raiffeisen Bausparkasse vor. Dauert die Bauphase länger, bietet ein Raiffeisen Baukonto eine Übersicht, um die Baukosten im Blick zu halten. In einem Beratungsgespräch erarbeiten wir die für den Kunden passende Lösung.

Wie viel Eigenkapital sollten Baufamilien einbringen?

Ein guter Wert ist, wenn 20 bis 30 Prozent der Gesamtinvestition als Eigenkapital vorhanden sind. Wir machen mit unseren Kunden einen Haushaltsplan, bei dem laufende Ein- und Ausgaben gegenübergestellt werden. Da sieht man sehr schnell, welche Raten sich ausgehen.

Unterstützen Sie auch beim Zugang zu Förderungen?

Für uns ist die Förderung ein wichtiger Bestandteil einer abgerundeten Finanzierung. Damit haben wir sehr viel Erfahrung, denn über Raiffeisen werden mit Abstand die meisten Förderungen in Oberösterreich eingereicht. Wir bieten unseren Kunden Konzepte aus einer Hand, die Finanzierung, Förderung und Absicherung verbinden. Dieser Blick auf das Ganze ist unsere Stärke.

Was kann ich als Kunde der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich erwarten?

Mit unseren Standorten sind wir immer nahe bei unserenKunden, Entscheidungen fallen in der Region. Diese Nähe schafft Vertrauen. Wir sind auch in der Nähe, wenn es während der Laufzeit zu ungeplanten Änderungen kommt. Gerade in Zeiten von Corona hat man gesehen, wie schnell es etwa durch Arbeitslosigkeit oder andere unvorhersehbare Themen zu Problemen kommen kann. Corona hat übrigens auch dazu geführt, dass wir unsere Videoberatung verstärkt haben. Ein Angebot, dass unsere Kunden sehr schätzen.

WOHNBAUFÖRDERUNG OBERÖSTERREICH

Das Land Oberösterreich fördert seit 1. Jänner 2021 nur mehr Optimalenergiehäuser. Dieser Standard wird durch eine Optimierung der Dämmung der Gebäudehülle sowie den Einsatz hocheffizienter alternativer Energiesysteme für Heizung und Warmwasseraufbereitung wie Wärmepumpen oder die Kombination von Pelletsheizung mit Photovoltaik erreicht. Die Basisförderung beträgt 45.000 Euro, pro Kind kommt ein Betrag von 12.000 Euro dazu. Zusätzliche Förderungen gibt es für Dämmstoffe, die nicht auf Mineralöl basieren, sowie für barrierefreies Bauen.

Standardbeispiel Familie mit 2 Kindern

(ohne Erhöhungsbeträge für Barrierefreiheit oder Verzicht auf mineralölbasierte Dämmstoffe)

€ 45.000,– Basisbetrag

€ 24.000,– Erhöhungsbetrag für 2 Kinder

––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––

€ 69.000,– Summe für das geförderte Landesdarlehen

Variante 1:

20 Jahre Laufzeit für gefördertes Landesdarlehen über

69.000 Euro, fixe Verzinsung 0,75 % für 20 Jahre

310,50 Euro monatliche Rate, gleichbleibend über 20 Jahre

Variante 2:

30 Jahre Laufzeit für gefördertes Landesdarlehen über

69.000 Euro, variable Verzinsung

158,– Euro monatliche Anfangsrate, ansteigend während Laufzeit

Variante 3:

Alternative Förderart: einmaliger, nicht rückzahlbarer Zuschuss.

Der Zuschuss beträgt 6 Prozent der o. a. Darlehenshöhe.

Johannes Kaser, Leiter Kundencenter Traun der RLB OÖ: „Wir bieten eine Rundumberatung, wenn es um die Finanzierung einer Immobilie geht.“
Mit ihren Standorten ist Raiffeisen immer nahe bei ihren Kunden. Eine Nähe, die auch in schwierigen Zeiten Vertrauen schafft.
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